把钱放余额宝里安全吗?

2014年02月27日09:05来源:大河网-河南日报 记者 亢楠
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  余额宝搅动金融“江湖”,有人看到收益,有人看到风险——

  把钱放余额宝里安全吗?

  □本报记者亢楠

  “听说余额宝的收益很高,我还打算把钱都存入余额宝呢,但这几天网上对余额宝的争议这么大,我一下子‘蒙’了,余额宝到底安全不安全,我敢把钱放进余额宝里吗?”2月25日,网友“阿米拉的奇幻旅行”在微博上发出疑问。

  几天来,网上关于取缔余额宝的消息引起网友极大的关注,支持与反对者都呼声甚高。有网友认为,余额宝比银行的收益高而且方便,应该保留;也有网友担心,余额宝有一定的风险,还会扰乱金融市场。虽然余额宝所属的小微金服集团回应称,余额宝一直坚持自律,并得到监管部门的有效监管,但网友的争论依然激烈,截至2月26日18时,新浪微博上超过300万人次参与话题讨论。余额宝究竟是什么?它如何运作?利弊何在?焦点网谈为你一一解答。

  缘起:

  余额宝究竟是啥?

  到底余额宝是什么,它为什么会饱受争议呢?其实,余额宝并不神秘,它是支付宝在网上推出的余额增值服务。把钱转入余额宝中就可获得一定的收益,本质上是购买了一款由天弘基金提供的名为“增利宝”的货币基金。用户将资金转入余额宝的过程中,支付宝和基金公司通过系统的对接,将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程,使用余额宝理财不收取任何手续费。

  就是这样一个基金产品,它的发展异常迅速,从0到2500亿元的基金规模,余额宝仅仅用了200多天;从2500亿元到4000亿元,余额宝只用了大约30天,这让金融“江湖”变得风起云涌,也让很多金融大佬变得“不淡定”起来。

  “余额宝对年轻人的吸引力很大,收益高,方便快捷,而且便于在网上消费,这无疑迎合了很多年轻人的消费习惯。”网友“航天”说,他同时认为,余额宝之争实际上是小额资金储蓄之争,单个账户钱不多,但加起来是个不小的数目。这部分钱会对银行的存款额造成影响,甚至影响银行的其他政策。

  支持者:

  千万别取缔,每天吃鸡蛋就靠它了

  余额宝的高收益,让越来越多的年轻人把钱存入了余额宝。

  根据余额宝官方网站介绍,2014年2月25当天的“七日年化收益率”达6.1140%,是同期银行活期收益的近14倍。通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到投资收益,而且和银行活期存款利息相比收益更高。

  网友“天亮说晚安”把准备买车的钱存进了余额宝,每天近10元钱的收益让她很是欢喜,她直言,现在早餐基本都靠余额宝了。网友“@凌馨0804209”甚至说:“余额宝一天可以挣个鸡蛋的钱,现在每天吃着鸡蛋感觉就像是捡来的一样。”

  余额宝的出现,不仅提高了用户的收益,还改变了很多人的生活习惯。

  网友“牛犇犇”是余额宝的忠实用户,他告诉记者,“余额宝让我养成了存钱的好习惯,以前总是发多少花多少,觉得理财是件很麻烦的事儿,现在每个月工资一到,我就会往余额宝里转入1000元钱作为存款,一年下来,虽不多但也小有成就。”网友“紫霞仙子DH”表示,自从钱进了余额宝,她的大多数消费都放在了网上,去商场购物的次数越来越少。

  反对者:

  余额宝有风险,投资要谨慎

  余额宝受到很多网友的欢迎,它安全吗?

  “余额宝的本质是基金,是基金就会存在风险,势头再好的基金也不能避免。我是深有体会啊,前些年买基金我就赔了不少,天上不会掉馅饼,不会有那种既挣钱又保险的事。”网友“夜无伤”是个上班族,炒过股票、做过期货,也买过基金,他认为高盈利的背后都有高风险,所以投资余额宝需要谨慎。

  工商银行一位不愿透露姓名的经理告诉记者,大量小额资金由银行转移到余额宝里,会造成银行资金的短缺,为了维持正常运转,银行被迫高息向其他金融机构比如货币基金公司借贷,为了保证“不赔本”,银行会继续提高贷款利率,进而增加企业的成本,甚至使得一些中小企业倒闭,最终为之埋单的还是老百姓。她说:“其实余额宝就是在玩钱,是一种套利行为,它和以前的‘影子’银行类似,但影响力却大得多,一旦出现问题,后果不是金钱可以衡量的。”

  反思:

  余额宝和银行,差别在服务

  现在很多银行开通了网上银行、手机银行等业务,可以方便地在网上存取和消费,但为什么网友还是中意余额宝呢?他们之间的服务有哪些差别?

  2月25日,记者在交通银行见到了正在办理业务的郑州市民孙女士,她说:“余额宝的利息比银行的定期利率要高,而且可以随时支取不受影响。如果银行的利率再高一点,存取能再方便灵活一点,那我肯定坚决选择银行。”

  网友“认真起来就好”说,余额宝的钱一旦被盗用,可以申请全额赔偿,这是银行不能提供的服务,“存哪里都一样,谁服务好就选谁”的心理,银行业应该从自身找原因,提升服务品质,这样才能抓住储户。

  网友“国产珊瑚虫”说,要在网上消费,必须要开通网银,还要弄U盾,非常麻烦,支付的时候还要多一步验证,而余额宝却不用,在网购成为生活习惯的时代,余额宝肯定成为理财的首选。此外,余额宝转账方便快捷,而银行转账却需要考虑结算时间、跨行等因素。

  网友“海棠花开”认为,银行与余额宝的差距就在于服务,有些银行总是把姿态摆得很高,手续繁杂、服务费高,余额宝的出现让大家眼前一亮,吸引很多网友使用。

  建议:

  银行要改变,政府要监管

  该如何理性看待余额宝呢?2月25日晚,河南财经政法大学教授陈光明在接受记者采访时表示,对于投资者而言,要明白任何投资都是存在风险的,最主要的是要根据自己的经济状况来合理地投资,切忌把鸡蛋放在同一个篮子里,不要盲目地跟风,余额宝的出现对于银行业来说并非坏事。人们之所以选择余额宝,正是因为它的服务好、方便、没有手续费,余额宝的出现给银行带来了危机感,迫使银行进行改变,只有改变才能适应新的金融环境。不仅仅是余额宝,未来会有更多国外金融机构进入,如果国内银行不尽快完善自身,很难与之竞争。

  陈光明认为,在发挥余额宝“鲶鱼效应”的同时,国家相关部门也要加强监管,尽快完善相应法规,使之平稳安全地发展,余额宝涉及用户多金额大,一旦发生意外,后果难以想象。

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责任编辑:亢楠
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